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ポイントの運用（貯まっている楽天ポイント等を投資信託などで運用し、ポイントを増やすこと）をはじめた「ペースケ」。今度は本物の個別株や投資信託も買ってみたいと思っているが、いきなり自分のお金でやるのは少し怖い。そこでポイントを使って株や投資信託が買えると知り、話を聞きにきた。
ポイント運用とポイント投資の違い
| 名称 | 特徴と違い |
|---|---|
| ポイント 運用 | 所有しているポイントを投資信託や個別株に投資する。 投資した投資信託や株の価額が上がると所有しているポイントが増える（お金に変えることはできない）。 運用はポイント運営サイト（楽天やクレカのサイト）からできるので、気軽にすぐにできる。 |
| ポイント 投資 | 所有しているポイントをお金の代わりに使って、個別株や投資信託を購入する（投資する）。 売却すれば、現金が口座に戻ってくる（通常の株取引と同じ）。 通常の株取引と同じなので、証券会社に口座を開設する必要がある。 |
ポイントで個別株を買ってみたい
それはいいね。
次は、本物の株を買ってみたいんだけど。
そうくるよね。やっぱりいきなり自分のお金で買うってのはハードル高い？
うん、まずは貯まっているTポイントや楽天ポイントで株や投資信託が買えるなら、それをやってみたいなと。
そうか。慣れることは重要だし、ポイントで損しても、あまり凹まないしね。
でしょ。結局、オレって、やってみないと真剣に勉強しないと思うんだよね。
人間ってそういうもんだよね。
↓これがポイントで株や投資信託が買える証券会社だよ。
ポイント投資ができる証券会社一覧
| 証券会社 | 使用可能 ポイント | 特徴 |
|---|---|---|
| SBIネオモバイル証券 | Tポイント | 個別株も買える。また1株単位から購入できるので、Tポイントが500もあれば、Yahoo! などの株が買える。月額220円で取引し放題。また毎月200 Tポイントがもらえる。 |
| SBI証券 | Tポイント | 買えるのは投資信託のみ。保有している投資信託の額に応じて、Tポイントがもらえる(現物株やGoldの取引手数料に応じてもTポイントがもらえる)。口座数、NISA口座数、個人売買代金シェアがネット証券でNo.1。 |
| 楽天証券 | 楽天SuperPoint | 個別株や投資信託が買える。楽天SuperPointを使い、500円以上購入するとポイント+1倍のSuperPointがもらえる。 |
| SMBC日興証券 | dポイント | SMBC日興証券が運営するWebメディア「日興フロッギー」の記事から株が買える。個別株やETF、 REITなど約3700銘柄。 |
| マネックス証券 | マネックスPoint | 仮想通貨に交換可能。株式手数料に充当も可。またAmazonギフト券やdポイント、nanaco等々、他のポイントにも交換できる。 |
| 松井証券 | 松井証券Point | 買えるのは3つの投資信託のみ。MATSUI SECURITIES CARDをつくり、これでショッピングをするとポイントが貯まる。また貯まったポイントで商品やAmazonギフト券にも交換可。 |
| インヴァスト証券 | インヴァストPoint | インヴァストカードの使用で得たポイントが、証券口座へ自動キャッシュバック。それを海外ETFに自動投資。 |
| bitFlyer | Tポイント | ついに、Tポイントとビットコインが交換できるようになった！ 100 Tポイントで85円相当のビットコインと交換可。 |
そうか、ポイントを使って投資する場合は、証券会社の口座が必要なのか。
そうだね。実際の株や投資信託を買うからね。
ポイント運用は、貯まっているポイントを運用し、うまくいけばポイントが増えるというサービス。あくまで、投資の疑似体験という位置づけだ。だから証券会社の口座も必要ない。
ポイント運用とポイント投資の違い
| 名称 | 特徴と違い |
|---|---|
| ポイント 運用 | 所有しているポイントを投資信託や個別株に投資する。 投資した投資信託や株の価額が上がると所有しているポイントが増える（お金に変えることはできない）。 運用はポイント運営サイト（楽天やクレカのサイト）からできるので、気軽にすぐにできる。 |
| ポイント 投資 | 所有しているポイントをお金の代わりに使って、個別株や投資信託を購入する（投資する）。 売却すれば、現金が口座に戻ってくる（通常の株取引と同じ）。 通常の株取引と同じなので、証券会社に口座を開設する必要がある。 |
ポイント運用できるポイント一覧
| ポイント名 | コース | 特徴 |
|---|---|---|
| 楽天SuperPoint | アクティブ、バランス | 楽天IDの数は1億人。累計付与額は1.2兆円相当。多くの人が持っている。試しにやるには最適。 |
| 永久不滅ポイント | 日本(TOPIX)、アメリカ、アクティブ、バランス、個別株3つ | クレディセゾン運営。運用利用者は43万人('18年12月末)。個別株は1株の価値になったら、実際の株式に交換可能。 |
| dポイント | アクティブ、バランス、5つのテーマ | NTTドコモ運営。運用利用者は40万人('19年2月末)。ロボアドバイザーTHEOを活用。 |
| Pontaポイント | auスマート・プライム1つ | au PAY ポイント運用(KDDI運営)。国内株式30％、海外株式35％、国内債券20％、海外債券15％の投信。 |
ポイント運用は、楽天のWebサイトに入って、すぐに簡単に始められたよ。
実際にポイント運用をやってみたけど、なんか楽しいよね。どの投資信託で自分のポイントを運用するかを決めて、それが少しでも上がるとうれしい。下がる日ももちろんあるけど「まぁ今日はしょうがないな」って思える。
これが本当の株や投資信託なら違ってくるのかな？ と。
それでポイントを使って株や投資信託を買ってみようとなったわけね。
慣れれば、同じだと思うよ。
そうかな？ でも、これもやってみないとわからないね。
ポイント投資は、現金の代わりに貯まっているポイントを使って、株や投資信託が買えるサービス。うまくいけば値上がりして、それを売却すれば当然、現金として戻ってくる。
ちょっと緊張するね。
まぁでも、ポイント運用も慣れたでしょ？ 最初は株価がすごく気になるかもしれないけど、慣れれば日々の株価の動きに心を惑わされることはなくなるよ。もっと長期的に見られるようになるんだ。
なるほどね。オレ、Tポイントが1500ポイントぐらい貯まっているんだけど、それで買える株ってあるのかな？
SBIネオモバイル証券なら、Tポイントで個別株が買えるよ。
で、このSBIネオモバイル証券は、1株単位から株が買えるんだ（通常は100株単位）。だから、Tポイントが1500ポイントあれば、株価が1500円以下の銘柄なら買える。けっこうあるよ。
1500Tポイントで株が買える有名な会社
| 銘柄 | 株価* |
|---|---|
| 三菱自動車 | 196円 |
| 東京電力HD | 283円 |
| ENEOSホールディングス | 377円 |
| 三菱UFJフィナンシャル・グループ | 463円 |
| 大和証券グループ本社 | 470円 |
| ヤマダHD(ヤマダ電機等) | 501円 |
| 日産自動車 | 517円 |
| 東レ | 576円 |
| 三越伊勢丹HD | 585円 |
| Ｚホールディングス(Yahoo!等) | 648円 |
| リコー | 708円 |
| 日本郵政(郵便局等) | 792円 |
| 清水建設 | 812円 |
| 旭化成 | 996円 |
| 西武HD(西武鉄道等) | 1112円 |
| フジ・メディア・HD(フジテレビ等) | 1126円 |
| 日本テレビHD | 1189円 |
| 楽天 | 1191円 |
| みずほフィナンシャルグループ | 1379円 |
| 東急 | 1336円 |
| シャープ | 1440円 |
| セガサミーHD | 1502円 |
| *株価は2020年11月27日終値 |
ちょうどセガサミーが買えるやん！？ 猛獣王ファンとしては、買わざるを得ないね(笑)
まだスロットやってんのかよ。スロットやるなら、株を買うための資金を貯めろよ。
まぁ、それはこれからこれから！ とにかく、Tポイントでなんか株を買ってみるわ。
ただ注意しないといけないのが、SBIネオモバイル証券は月間の定額取引制を採用しているということ。
定額取引制？
通常、株を買うときは購入の都度手数料が取られる。でもSBIネオモバイル証券は、月額220円で取引放題なんだ（約定代金50万円以下まで）。
それはいいね。でもこれって、取引しない月も手数料取られるってこと？
そうなんだよね。だから、月に1回も取引しないような人は、取引に慣れたら（目的を達成したなら）、SBI証券に移行したほうがいいよね。
逆に、毎月1株単位でちょいちょい取引する人にとっては、かなりお得な手数料になるよ。
なるほど～。
SBI証券の手数料体系は、スタンダードプランとアクティブプランがあって、スタンダードプランが一番わかりやすい、1回の売買「買う or 売る」につき、1回ごとに手数料が取られる。
例えば、セガサミーホールディングスの株を買う、これで手数料が取られて、その買ったセガサミーホールディングスの株を売るときに、また手数料が取られる。
アクティブプラン（1日定額制料金）は、1日何回取引しても、その約定代金合計額に基づいて手数料が決まるんだ。
合計額が1日100万円以下なら手数料が無料だよ。
無料！？
そう。最近、手数料無料枠を拡大してきたんだ。
ただし、SBI証券でも1株単位から売買できる制度（S株取引）があるんだけど、そのときの手数料は1回ごとの手数料のみなんだ。1回の取引で、約定代金の0.54％が手数料。最低手数料は55円。
なんだ、そうなのか。だから、1株単位でちょいちょい取引する人にとっては、SBIネオモバイル証券の手数料が魅力的なんだ。
SBIネオモバイル証券手数料
| 月間の約定代金合計 | 利用料(月額)税込 |
|---|---|
| 50万円以下 | 220円 |
| 300万円以下 | 1100円 |
| 500万円以下 | 3300円 |
| 1000万円以下 | 5500円 |
| 以降100万円増ごとに | +1100円 |
SBI証券スタンダードとアクティブプラン手数料
| SBI証券 | スタンダードプラン 1注文の約定代金 | アクティブプラン 1日の約定代金合計 |
|---|---|---|
| 5万円まで | 55円(税込) | 無料 |
| 10万円まで | 99円 | 無料 |
| 20万円まで | 115円 | 無料 |
| 50万円まで | 275円 | 無料 |
| 100万円まで | 535円 | 無料 |
| 150万円まで | 640円 | 1278円(税込) |
| 200万円まで | 1013円 | 1278円 以降100万円増加 ごとに440円ずつ増加 |
| 300万円 | 1013円 | 1718円 |
| 500万円 | 1013円 | 2598円 |
| 3000万円まで | 1013円 | 13,598円 (3000万円の場合) |
| 3000万円超 | 1070円 | ーーーー |
最初は、SBIネオモバイル証券の手数料がオレには合ってそうだね。その後、通常の単位、100株だっけ？ で取引するようになったら、SBIのアクティブプランとかにすればいいのかな。
そうだね。
あとSBI証券でも、Tポイントで投資信託が買えるんだよね？
そうそう。SBIネオモバイル証券とは違って、Tポイントで個別株は買えないけど、投資信託は買える。
じゃー、一緒にSBI証券の口座もつくっておこう。
OK！ とにかく、まずはTポイントで、なんかの株を買ってみるね！
おう。SBIネオモバイル証券はスマホで取引することを想定してつくってあるから、口座開設もスマホで3分もあればできちゃうよ。取引も誰でもわかりやすい。
へー、すごいね。
株ライフを楽しんでね。
あと、ペースケはまだキャリアのスマホを使っているんだよね？ いいかげん、格安スマホに替えなよ。それだけで月に5000円以上節約できるよ。その浮いたお金も、株の軍資金にすればいいじゃん。
確かに。それで株が買えるなら、めんどくさいけど格安スマホに替えたくなってきたわ(笑)
株の魅力、すごいな(笑)
↓この記事見ながらやれば、格安スマホに替えられるから。
【関連記事】5分で選べる格安SIM比較｜ヤス石田のおすすめMVNOはこれだ！
あと、ある程度資金が貯まってきたら、IPO株をやるといいよ。
無料でできる宝くじみたいな感じで、コツコツ継続してやれば、ほぼ利益を出すことができる。
ヤスが一昨年からIPO株をはじめて、すでにヤス家族で180万円以上稼いでいるって聞いた。
オレもやりたい！
そう。ヤスの当選結果は↓ここに書いてある。
あ～、楽しみが増えてきたなー。
株に興味を持つことは、世界経済や日本経済、伸びているビジネスモデルや産業なども知ることになり、仕事にメッチャいい影響があると思う。株を趣味にするのはおすすめだよ！
うん。つうか、何でもっと早く教えてくれないんだよ(笑)
ヤスと同じこと言うな(笑)
じゃー、4649哀愁。
Can you survive?
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*ポイントの運用とは、貯まっているポイントを投資信託などに投資して、ポイントを増やすこと